聚美策略养老投资需求与宽基指数“双向奔赴”，A500ETF工银（159362）联接基金解锁养老新选择

2025年度个人所得税综合所得汇算清缴已启动，即日起至6月底，也是个人养老金1.2万元年度税前扣除额度申报、全年养老资产布局优化的窗口期。在个人养老金制度全面落地、居民长期养老财富管理需求持续升级的背景下，指数基金凭借费率低廉、公开透明、分散风险等特点，渐渐成为养老投资的优选工具。以A500ETF工银（159362）为代表的热门宽基ETF联接基金Y份额已纳入个人养老金投资范围，既可享受个税抵扣，又有望获取投资收益，成为个人养老金投资的成熟工具之一。

作为我国养老保险体系“第三支柱”的重要组成部分，个人养老金制度自2022年启动试点以来，已经逐渐推广至全国。按照政策规定，每人每年向个人养老金账户缴存的最高额度为1.2万元，能在个税汇算时据实抵扣。账户里的钱用来投资，期间产生的投资收益，暂不征收个人所得税。等到最终领取时，个人领取的个人养老金，不并入综合所得，单独按照3%的税率计算缴纳个人所得税，其缴纳的税款计入“工资、薪金所得”项目。值得注意的是，个人养老金不仅享受税收优惠政策，更具备长期积累、专款专用的特性。这意味着底层资产需要具备较强的长期增长潜力与抗风险能力，力争在穿越周期的过程中实现复利积累。

中证A500指数（代码：000510）作为A股宽基指数“新势力”，从各行业选取市值较大、流动性较好的500只证券作为指数样本，以反映各行业最具代表性上市公司证券的整体表现。中证A500指数行业相对分散，覆盖通信服务、有色金属、电力设备、半导体等30余个中证二级行业，贴近A股市场整体行业分布情况。成分股既囊括传统行业龙头企业，也聚焦新能源、高端制造、科技创新等新质生产力赛道，实现“核心资产”与“新质生产力”双轮驱动。Wind数据显示，截至2026年3月16日，按照中证二级行业分类，指数前三大重仓行业为电力设备（10.1%）、有色金属（9.3%）、半导体（8.4%）。从市值分布来看，中证A500超过50%的成分股大于500亿市值，市值跨度更宽，弹性或可更优。从业绩表现来看，中证A500指数自2004年12月31日基日以来至2026年3月16日，累计上涨483.53%。这在一定程度上与养老金长期配置对稳定性与增长性的双重需求相契合。

从市场前景来看，中证A500指数的配置价值正持续凸显。工银瑞信认为，若短期地缘政治冲突缓和后，成长风格有望迎来反弹；中期随着年报、一季报披露，市场可能重回基本面交易，若财报验证盈利回暖，中证A500指数有望实现“戴维斯双击”行情。

在此背景下，A500ETF工银（159362）或可作为布局中证A500指数的优质工具。该基金采用完全复制策略紧密跟踪指数走势，严控跟踪偏离度与跟踪误差；管理费率与托管费率分别为0.15%、0.05%，均为行业最低档，助力投资者低成本参与A股核心资产投资。场外联接基金（A类：022442；C类：022443；Y类：022982）则打通普通投资者参与渠道，实现场内场外全覆盖，满足不同投资者需求。

值得一提的是，专为个人养老金设立的工银中证A500ETF联接Y（022982）继承了低费率优势，同时又可享受个人养老金账户的税收抵扣政策，有望实现“当年减负、长期增值”的双重红利；更将投资触角精准延伸至代表中国经济未来的各行业龙头，力争分享核心资产长期增长的红利。

随着养老投资的重要性日益提升，通过个人养老金账户长期布局合适的养老投资产品或是每个人都需要考虑的养老方案。对于普通投资者而言，尽早布局指数基金养老Y份额或是明智之选。以工银中证A500ETF联接Y（022982）为代表的指数产品有望较好匹配养老资金追求长期稳健增值的投资目标，在未来的养老金投资体系中或将扮演愈发重要的配置角色。

注：中证A500指数2021-2025年各年度涨跌幅分别为：0.61%、-22.56%、-11.42%、12.98%、22.43%。数据来源Wind，指数过往数据不预示未来，不代表基金表现，也不构成基金业绩的保证。

基金费用说明：1、A500ETF工银场内交易费用以证券公司实际收取为准。申购费：投资人在申购基金份额时，申购赎回代理券商可按照不超过0.5%的标准收取佣金，其中包含证券交易所、登记机构等收取的相关费用。赎回费：投资人在赎回基金份额时，申购赎回代理券商可按照不超过0.5%的标准收取佣金，其中包含证券交易所、登记机构等收取的相关费用。管理费率每年为0.15%，托管费率每年为0.05%。

2、工银中证A500ETF联接的费率分别为：本基金管理费率每年为0.15%，托管费率每年为0.05%。本基金A类、Y类份额申购费率：申购金额为M，M＜100万元时，申购费率为1.0%；100万元≤M＜300万元时，申购费率为0.8%；300万元≤M＜500万元时，申购费率为0.6%；M≥500万元时，申购费用为1000元/笔；本基金C类份额不收取申购费。本基金A类、C类、Y类份额赎回费率均为：持有期限为Y，当Y＜7天时，赎回费率为1.5%；当Y≥7天时，赎回费率为0%。

风险提示：“养老”的名称不代表收益保障或其他任何形式的收益承诺，产品不保本，可能发生亏损。部分养老基金约定了基金份额最短持有期限，在最短持有期内，将面临因不能赎回或卖出基金份额而出现的流动性约束。Y类基金份额是对个人养老金投资单独设立的基金份额。Y类基金份额的申购赎回安排、资金账户管理等事项应当遵守国家关于个人养老金账户管理的规定。基金管理人依照恪尽职守、诚实信用、谨慎勤勉的原则管理和运用基金财产，但不保证基金一定盈利，也不保证最低收益。A500ETF工银属于股票型基金，风险与收益高于混合型基金、债券型基金与货币市场基金。本基金为指数基金，主要采用完全复制策略，跟踪标的指数市场表现，具有与标的指数、以及标的指数所代表的股票市场相似的风险收益特征。工银中证A500ETF联接以工银瑞信中证A500交易型开放式指数证券投资基金为主要投资品种，目标ETF为股票型基金，故本基金长期平均风险和预期收益水平高于混合型基金、债券型基金与货币市场基金。本基金为ETF联接基金，通过投资于目标ETF跟踪标的指数的表现，具有与标的指数、以及标的指数所代表的证券市场相似的风险收益特征。投资ETF将面临标的指数波动的风险、基金投资组合回报与标的指数回报偏离的风险等特有特征。基金有风险，投资者投资基金前应认真阅读《基金合同》《招募说明书》《基金产品资料概要》等法律文件，在全面了解产品情况、费率结构、各销售渠道收费标准及听取销售机构适当性意见的基础上，选择适合自身风险承受能力的投资品种进行投资，基金投资须谨慎。

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